Lekce #13: Jak probíhá založení účtu u brokera

Abyste mohli začít investovat, potřebujete speciální účet, nazývaný investiční či obchodní.

Ačkoli proces otevření nového účtu se může lišit broker od brokera, připravila jsem pro vás přehled nejběžnějších kroků, se kterými se při otevření účtu můžete setkat.

Stejně jako všechny lekce v tomto kurzu, i tuto lekci si můžete pustit ve formě videa nebo si ji přečíst.

Obsah kurzu:

Lekce #1: Najděte své investiční PROČ

Lekce #2: Rizikový profil investora

Lekce #3: Rizikovost jednotlivých investičních instrumentů

Lekce #4: Investiční menu aneb do čeho se dá investovat

Lekce #5: Tři nejběžnější způsoby, jak investovat do akcií

Lekce #6: Tři nejběžnější způsoby, jak investovat do fondů

Lekce #7: Tři nejběžnější způsoby, jak investovat do zlata

Lekce #8: Tři nejběžnější způsoby, jak investovat do dluhopisů

Lekce #9: Jak si udělat vlastní investiční strategii

Lekce #10: Kolik peněz investovat

Lekce #11: Kdy začít, jak dlouho a jak často investovat

Lekce #12: Jak vybírat brokera

Lekce #13: Jak probíhá založení účtu u brokera

Lekce #14: Psychologie a investování

Lekce #15: Závěrečná lekce a co dál?

#1: Vyplnění osobních údajů

K otevření účtu budete muset vyplnit zpravidla elektronickou žádost o otevření účtu. Hned na začátku budete muset uvést:

#2: Investiční dotazník a údaje o vaší finanční situaci

Brokeři musí povinně zjišťovat váš investiční profil a finanční situaci. Připravte se, že budete muset uvést:

údaje pro vyplnění investičního dotazníku a určení vašeho rizikového profilu, zde vás čekají některé otázky z lekce 10, ve které jste si tvořili investiční strategii
vaše zkušenosti s investováním a různými investičními nástroji, váš vztah k riziku a preferovaný typ investování (např. dlouhodobé investice, kratší rizikovější obchody apod.)
údaje týkající se vaší finanční situace: budete muset uvést zdroj peněz, které chcete na investování použít, výši vašeho příjmu, někde i výdajů, výši vašich investic
údaje týkající se vaší daňové rezidence.

#3: Ověření totožnosti

Součástí otevření účtu je i prokázání vaší totožnosti, budete potřebovat občanský průkaz, pas nebo řidičský průkaz. Někde vyžadují dva doklady totožnosti.

Někteří brokeři budou vyžadovat i dokument pro validaci vaší adresy, dokládá se např. faktura za telefon, energie, kde je vaše jméno a adresa.

Někteří brokeři budou vyžadovat i výpis z vašeho bankovního účtu: jedná se o bankovní účet na vaše jméno, ze kterého budou chodit vklady na váš investiční účet a na který budou chodit peníze v případě výběru peněz z investičního účtu.

Nemusíte se bát, brokerovi nejde o výpis položek na vašem bankovním účtu ani o jednotlivé položky, výpis z účtu slouží jako potvrzení, že u příslušné banky máte opravdu bankovní účet. Jednotlivé položky/pohyby na účtu, je možné začernit nebo brokerovi poslat pouze například denní výpis z účtu.

#4: Podpis smlouvy

Zde se může proces lišit broker od brokera. Někteří brokeři umožňují plně elektronické založení účtu, někteří vám založení účtu schválí poté, co ve svém profilu odklikáte všechny potřebné souhlasy (se smlouvou a dalšími dokumenty) a nahrajete dokumenty.

Někteří brokeři po vás budou chtít, abyste důležité dokumenty podepsali fyzicky a poslali je naskenované. Zažila jsem i brokera, kterému jsem zasílala vytištěné a podepsané dokumenty poštou do Švýcarska.

Jaké dokumenty se obvykle podepisují

Dokumenty, které se obvykle při založení účtu podepisují, ať už elektronicky nebo fyzicky, bývají:

smlouva o poskytování investičních služeb nebo jiná obdobná smlouva,
obchodní podmínky,
GDPR souhlasy týkající se zpracování osobních údajů,
prohlášení o daňové rezidenci (tyto formuláře jsou často nazvané jako prohlášení FATCA a CRS; FATCA znamená Foreign Account Tax Compliance Act, což je americká daňová legislativa, CRS je Common Reporting Standard, která ukládá brokerům automatickou výměnu informací ohledně daní)
investiční dotazník, který jste vyplňovali při registraci,
dotazník o investičních cílech a vaší finanční situaci, opět bude obsahovat údaje, které jste vyplňovali při registraci,
W8BEN formulář ohledně zamezení dvojího zdanění.

Berte prosím výčet výše jako orientační, v závislosti na brokerovi můžete podepisovat či dokládat i další dokumenty.

Výše uvedené podmínky také platí pro případ, kdy si zakládáte účet jako fyzická osoba. Pokud si zakládáte účet na právnickou osobu, připravte se na o dost větší balík dokumentů a více prověřování.

#5: Otevření účtu, odeslání platby a můžete začít investovat!

Jakmile projdete celým procesem a dodáte potřebné dokumenty, broker vám potvrdí, že váš účet byl založen. O založení vám přijde email, kde bývá uvedené bankovní spojení, jak zaslat peníze na váš investiční účet.

Do emailu vám také pravděpodobně přijde informace, jak se můžete přihlásit do svého profilu či investiční platformy.

Jakmile jsou peníze připsány na váš bankovní účet, můžete začít investovat.

Investování není jenom o číslech a penězích, ale je velmi o psychologii. Existuje velmi rozsáhlý obor behaviorálních financí, který se zabývá právě tímto tématem a zkoumá, jak psychologické faktory ovlivňují rozhodování investorů a následně i tržní dynamiku.

Psychologii se proto budeme věnovat v předposlední lekci našeho kurzu.

Co vás čeká v další lekci? V další lekci se dozvíte, něco o psychologii a investování.

Lekce #13: Jak probíhá založení účtu u brokera

Obsah kurzu:

#1: Vyplnění osobních údajů

#2: Investiční dotazník a údaje o vaší finanční situaci

#3: Ověření totožnosti

#4: Podpis smlouvy

Jaké dokumenty se obvykle podepisují

#5: Otevření účtu, odeslání platby a můžete začít investovat!

Užitečné odkazy pro akciové nadšence:

Právní informace:

Web fin4elle provozuje společnost Čupa & Partners Holding s.r.o., se sídlem Charlese de Gaulla 1124/19, Praha 6, IČO: 07080549, zapsaná v obchodním rejstříku Městského soudu v Praze, sp. zn. C 294325.