Téma finanční svobody a nezávislosti kolem mě rezonuje už dlouho. Koncept pasivního příjmu, kdy peníze pracují za vás, je snem i cílem mnoha lidí. Velké téma ale je, jak konkrétně dosáhnout stavu, kdy je váš pasivní příjem tak velký, že pokryje vaše náklady, což je pro mnoho lidí symbolem finanční svobody.
Češi milují nemovitosti… ačkoli ne všichni
Jedním z oblíbených zdrojů pasivního příjmu jsou příjmy z nájmu nemovitosti. Ačkoli investování do nemovitostí je v Česku velmi oblíbené, nemusí být pro každého. Mně osobně investování do nemovitostí nebaví: nebaví mě starání se o to, nevyhovuje mi nízká likvidita při prodeji, v mém věku už nechci být zatížená hypotékami a mít vysoké dlouhodobé cash flow závazky. A v neposlední řadě mi nevyhovuje geografická koncentrace.
Dividendové akcie mně osobně nabízí skvělou alternativu: mám pasivní příjem, ale řada nevýhod investování do nemovitostí mi odpadá. Zde ale pozor – dividendové investování může působit jako nejjednodušší strategie na světě: koupíte akcie a chodí vám dividendy. Realita je ale jiná a abyste co nejvíce eliminovali riziko, je potřeba se tomu aktivně věnovat. Ostatně o tom, co časově obnáší investování do dividendových akcií a jak vypadá “pracovní život” dividendového investora, jsem psala v minulém článku. https://fin4elle.cz/postrehy-dividendoveho-investora-5/ Na druhou stranu není to jaderná fyzika – zvádla jsem to já, zvládnete to taky.
Dividendové akcie mně osobně nabízí skvělou alternativu: mám pasivní příjem, ale řada nevýhod investování do nemovitostí mi odpadá. Zde ale pozor – dividendové investování může působit jako nejjednodušší strategie na světě: koupíte akcie a chodí vám dividendy. Realita je ale jiná a abyste co nejvíce eliminovali riziko, je potřeba se tomu aktivně věnovat. Ostatně o tom, co časově obnáší investování do dividendových akcií a jak vypadá “pracovní život” dividendového investora, jsem psala v minulém článku. Na druhou stranu není to jaderná fyzika – zvádla jsem to já, zvládnete to taky.
Pro ty, kdo jsou ochotni věnovat investování svůj čas a mentální úsilí, je odpověď na tuto otázku jedno velké ano, dividendové portfolio vám může přinést finanční svobodu. Dobře poskládané dividendové portfolio má hned několik výhod:
Nevýhodou dividendových akcií je, že dividenda podléhá zdanění – nicméně pokud chcete pravidelný příjem, budete to muset akceptovat jako fakt. Jak řekla nedávno jedna moje přítelkyně – v investování nemůžeš mít jenom win-win-win, člověk musí občas dělat kompromisy. A k těm patří například placení srážkové daně z dividend.
Pokud plánujete získat finanční svobodu pomocí příjmu z dividend, zásadní je velikost vašeho portfolia.
Cílovou velikost dividendového portfolia určují dva faktory:
Zde je příklad pro inspiraci:
Pokud chcete mít příjem z dividend ve výši 50 000 Kč měsíčně (tedy 600 000 Kč ročně), při ročním dividendovém výnosu 5,5 % čistého (což je dividenda snížená o srážkovou daň z dividend) potřebujete portfolio kolem 11 milionů Kč.
Výnos z dividend 5,5 % čistého odpovídá u amerických akcií (které mají daň z dividend 15 %) zhruba 6,5 % výnosu hrubého. Vždy počítejte s čistou dividendou po zdanění – ta určuje váš skutečný dividendový příjem, tedy kolik peněz dorazí na váš účet.
Pozor – výnos 5,5 % patří mezi vyšší výnosy, takže nemusí být nutně bezpečný (o tom někdy příště).
Jak je uvedeno výše – velikost portfolia ovlivňuje částka, kterou chcete z dividend mít, ale i výše dividendového výnosu. Je proto velmi zajímavé si s oběma parametry hrát a ujasnit si tak představu, kolik peněz potřebujete.
V rámci jedné ze svých nedělních ranních “vibe coding pyjama party” s Claudem jsem udělala kalkulačku, která vám potřebnou velikost portfolia spočítá – najdete ji zde
Mimochodem na stejné stránce najdete i kalkulačku výnosu z dividend, což je další z kalkulaček, kterou používám extrémně často – spočítá vám totiž konkrétní dividendový výnos v závislosti na velikosti pozice, tj. počtu akcií, které chcete koupit.
Pokud vám v kalkulačce velikosti portfolia vyjde číslo, které se vám zdá příliš velké, nenechte se odradit. Moje první dividenda kdysi dávno byla 1,80 EUR a cíl, který jsme tenkrát měli jako náš FIRE (Financial Independence, Retire Early), se mi zdál nedosažitelný.
Ale věřím, že kam směřujete pozornost, to roste. Dlouhodobý snow ball efekt má obrovskou sílu.
Pokud si dáte za dlouhodobý cíl budovat si dividendové portfolio a budete se na tento cíl soustředit, věřím, že každý může do svého cíle dříve nebo později dojít.
Často stačí, že místo utrácení za blbiny budete peníze posílat na investiční účet a nakupovat dividendové akcie. S mým mužem to takto systematicky děláme už několik let.
Pokud je vaším cílem finanční svoboda, dobře poskládané dividendové portfolio vám ji může přinést. Začněte tak, že si stanovte finanční cíl, cílovou velikost portfolia a začnete postupně své portfolio budovat. Pokud se tomu budete věnovat a vytrváte, věřím, že do svého cíle dříve či později dojdete.
